用数据说话——P2P理财现状和发展

      自十年前拍拍贷把P2P网贷模式引入中国市场之后，P2P网贷在中国的发展可谓是一日千里。但从2013年开始，由于ZF监管滞后、平台风控缺失或自身违规操作等，倒闭、跑路、提现困难的P2P平台也呈爆炸式增长。更有人利用监管缺失导致P2P平台无序发展的机会，混进P2P行业进行非法集资活动，直接骗钱跑路。

      世界上很多国家都有P2P网贷行业，但为什么只有中国会出现这么多暴雷平台？与各国P2P行业比较，其它国家P2P网贷行业都是准入门槛极高，监管极其严格，公开信息披露完善透明。而反观我国，虽然互联网金融多次写入国家发展计划，但监管却是捉襟见肘，事前监控不足，事后处理空缺，平台暴雷后也没有特别适用于P2P的相关措施和法规。在监管持续收紧、政策不明、行业规范、舆论高压、部分平台违规自融无力偿还债务等影响下，2018年上半年出现了最大规模的雷暴场景，平均每天5家P2P平台雷暴，各大新闻媒体也相继对国内P2P网贷平台做出了分析报道。

    都说人的记忆有时只有7天，7天后人们对热点的关注和记忆就基本消失。在2018年P2P行业雷爆高峰消退以后，大部分没有参与P2P网贷投资的吃瓜群众对P2P平台雷暴的新闻解读不再关心。但只要P2P行业还存在，在监管措施持续缺失的情况下就依旧可能出现雷暴潮。而今天豹哥想从数据化的角度，让已经参或想要参与P2P投资的人了解P2P网贷行业现状（数据统计日期截止到2018年9月）。

金山毒霸安全中心已经收集到的P2P平台达到6309家，其中继续正常运营的平台为1585家。

 

2、每年P2P平台雷暴数量

进一步分析现有停业或问题平台数据发现：从2013年开始P2P问题平台急剧增加，而2013年也是P2P平台野蛮生长的开始。

3、问题平台原因占比

通过数据分析发现，有接近一半的问题平台都是直接跑路失联，其中不乏有部分平台以P2P金融为幌子进行非法集资活动，一旦吸纳足够资金后直接关闭平台跑路失踪。同时，只有不到3%的问题平台被立案侦查，但往往GA部门立案侦查时仅是依据现有刑法，把问题平台和参与其中的投资者定性为非法集资和非法集资参与者，至于投资者是否能最终拿回被骗的钱财缺失一个未知数。

4、问题平台背景

通过对问题平台背景数据的分析，我们可以看出民营背景的P2P平台是有多不靠谱！该类平台数量占到问题平台总量的96.65%，所以即将投入到P2P投资行业的朋友们请远离此类背景的平台！同样，我们也不能迷信有国资背景的平台，虽然此类背景的问题平台相对较少，但正因为有国资背书，更容易让投资者放弃警惕。

5、现存正常运营的P2P平台背景

分析完问题平台的背景后，再看还在正常运营的P2P平台背景数据，其中民营系背景的平台依旧占81%。鉴于雷暴平台的背景数据，我们有理由相信：还在运营的P2P中，民营系和国资系平台未来雷暴的可能性远高于银行系和上市系平台。而投资者也应该优先考虑银行系和上市系平台，因为银行系有相对成熟的风控体系，上市系有相对公开的财务数据。

6、P2P平台投资人数变化趋势

从往年数据中发现，自2014年开始国内参与P2P投资的人数逐年急剧增加，特别是在2014年和2015年增速达到了365%和405%。但随着曝出的P2P平台负面消息越来越多，从2016年开始增速急剧下降。

7、P2P平台投资金额变化趋势

同样，从2014年开始随着投资人数急剧加，每年的投资金额也是屡创新高。2014年和2015年增速分别达到158%和248%，然后从2016年开始增速急剧下降。

8、问题平台地区分布

我们把问题平台按注册所在地区进行划分，发现经济发达地区问题平台居多。这似乎说明越是经济发达地区越容易融资，政策越开放。

9、投资用户损失金额数据

我们从多个理财投资受害者维 权qq群中，随机选取部分用户并统计其被骗金额。经分析发现，P2P网贷投资用户平均被骗金额接近20W（因小样本统计，数字不一定精确）。基于庞大的投资被骗人群我们不难想象，这些年在P2P行业乱象中，广大投资者损失的钱财将是个天文数字。

10、2018年每月访问到问题平台的人数

根据金山毒霸安全中心监控到的2018年1-8月用户数据分析发现，2018年平均每月有接近50万人访问到具有欺诈行为的虚假P2P平台，而此数据仅仅是使用金山毒霸的用户中遭遇问题平台的人数。

11、2018年问题平台访问用户的地区分布

我们再把访问到问题平台的用户按地区划分，发现经济越发达的地区，访问到问题P2P平台的人数越多，这反应了沿海经济发达地区用户的投资理财意识普遍高于内地，同时也间接反应了沿海经济发达地区的用户可支配收入更高。

       经过过去两年对P2P行业风险的整治工作，已经有接近4000多家不合规P2P机构退出，剩下不到2000家，但后续仍会有问题平台爆出。豹哥提醒广大投资者”网贷有风险，投资需谨慎”，在投资前一定要对平台进行多方面了解。当涉及到网络投资时，建议安装安全软件，如金山毒霸，猎豹安全大师等，可精确识别虚假P2P平台，防止被骗！